놓치면 최대 연 92만원 세액공제 날리는 셈! 연말정산 연금저축 소득공제는 가입만으로도 세금을 확실히 줄일 수 있는 핵심 항목입니다. 지금 바로 확인해서 내년 3월 연말정산에서 최대 혜택 받으세요.
연말정산 연금저축 소득공제 한도와 혜택
연금저축은 연간 최대 400만원까지 납입하면 세액공제 12% 적용으로 최대 48만원까지 돌려받을 수 있습니다. 퇴직연금(IRP) 300만원과 합쳐서 연간 700만원까지 납입 가능하며, 이 경우 최대 92만원의 세액공제 혜택을 받게 됩니다. 5년 이상 유지하고 55세 이후 수령 시 연금소득세 3.3~5.5% 과세로 일반 소득세보다 유리합니다.
3분 완성 연금저축 가입 가이드
온라인 간편 가입 절차
은행, 증권회사, 보험회사 홈페이지나 앱에서 본인인증 후 상품 선택하여 가입합니다. 신분증과 계좌번호만 준비하면 5분 내 완료 가능하며, 당일부터 자동이체 설정이 가능합니다.
월 납입액 설정 요령
연간 한도 400만원을 12개월로 나누면 월 33만원까지 가능하지만, 소득수준에 맞게 월 10~30만원 선에서 시작하는 것을 권장합니다. 연말에 한 번에 몰아서 납입해도 같은 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
상품 유형별 선택 기준
안전성 중심이면 원리금보장형(연 2~3%), 수익성 중심이면 펀드형(연 5~7% 기대), 균형형은 혼합형을 선택합니다. 20~30대는 펀드형, 50대 이상은 안전형을 추천합니다.
숨은 절세 혜택 총정리
연금저축 외에 추가로 활용할 수 있는 절세 상품들과 조합하면 더 큰 혜택을 받을 수 있습니다. IRP와 연금저축을 함께 가입하면 연간 최대 92만원 세액공제가 가능하고, 주택청약종합저축 240만원(연 24만원 소득공제), 소기업소상공인공제부금 500만원(연 50만원 소득공제)까지 추가로 활용 가능합니다. 맞벌이 부부라면 각자 가입으로 혜택을 두 배로 늘릴 수 있습니다.
꼭 피해야 할 연금저축 실수
연금저축 가입 후 중도해지하면 세액공제받은 금액을 추징당하고 기타소득세 16.5%를 추가로 내야 합니다. 5년 미만 해지 시 원금보다 적게 받을 수 있으니 신중하게 납입액을 설정해야 합니다.
- 연간 한도 400만원 초과 납입 시 초과분은 소득공제 적용 불가
- 55세 이전 수령 시 기타소득세 16.5% 과세로 세액공제 의미 없음
- 월 납입액을 너무 높게 설정하여 중도해지 위험 증가
연금저축 세액공제 한눈에
소득 구간별 연금저축 세액공제 혜택을 한눈에 확인하여 나에게 맞는 납입 전략을 세워보세요. 고소득자일수록 절대 금액은 같지만 실질 절세 효과가 큽니다.
| 연 납입액 | 세액공제액 | 월 납입 기준 |
|---|---|---|
| 100만원 | 12만원 | 월 8.3만원 |
| 200만원 | 24만원 | 월 16.7만원 |
| 300만원 | 36만원 | 월 25만원 |
| 400만원 (한도) | 48만원 | 월 33.3만원 |